동양생명, 상속세 대비하는 ‘우리WON안심상속종신보험’ 출시로 유가족의 안정적 생활자금과 상속세 재원을 동시에 확보할 수 있는 길이 열렸다. 가입자 사망 시 납입한 보험료 이상의 최저사망보험금 100% 보장으로 경제적 안정성을 높인 이 상품은 변화하는 상속 환경에 맞춘 차별화된 솔루션을 제공한다.
주요 시사점
- 무해지 구조를 적용하여 기존 종신보험 대비 약 27% 저렴한 보험료로 설계되어 비용 효율성을 높였다.
- 사업체나 부동산 같은 유동성이 낮은 자산 보유자에게 상속세 납부 재원과 생활자금을 동시에 확보할 수 있는 대안이 된다.
- 보증비용부과형 상품으로 시장 변동성에 관계없이 안정적인 보장을 제공하여 투자 실패 위험 없는 확실한 보장을 원하는 고객에게 적합하다.
- 중대질병 진단금, 간병비 지원, 연금전환 옵션 등 다양한 특약으로 상속세 대비를 넘어 종합적 자산관리 솔루션으로 활용 가능하다.
- 보험금이 상속세 신고 전 신속히 지급되어 부동산이나 주식 같은 자산을 급매로 처분할 필요 없이 유동성을 확보할 수 있다.
최저사망보험금 보장으로 유가족의 안정적인 생활자금 확보
동양생명이 2025년 10월 1일 ‘우리WON안심상속종신보험’을 새롭게 출시했습니다. 이 상품은 가장의 사망 시 유가족에게 최저사망보험금 100% 보장을 제공하며 생활자금과 상속세 재원을 동시에 확보할 수 있도록 설계되었습니다. 보험 가입자가 사망하더라도 납입한 보험료 이상의 보장을 받을 수 있어 경제적 안정성을 크게 높였습니다.
상속세 대비와 유족보장의 이중효과
우리WON안심상속종신보험은 일반 종신보험과 달리 상속세 납부에 특화된 기능을 갖추고 있습니다. 상속세는 피상속인의 재산가액이 증가할수록 세율이 높아지는 누진세 구조를 가지고 있어 준비가 필수적입니다. 이 보험은 상속세 폭탄을 대비하는 종신보험으로서 사망보험금을 통해 유가족이 상속세를 납부하고도 생활을 유지할 수 있는 자금을 확보할 수 있게 해줍니다.
동양생명의 보증비용부과형 상품으로 설계된 이 보험은 시장 변동성에 관계없이 안정적인 보장을 제공합니다. 가입자가 납입한 보험료 대비 최소 100%의 사망보험금을 보장받기 때문에 투자 실패의 위험 없이 확실한 보장을 원하는 고객에게 적합합니다.
다양한 활용방안과 선택 시 고려사항
우리WON안심상속종신보험은 다음과 같은 상황에서 특히 유용합니다:
- 사업체나 부동산 등 유동성이 낮은 자산을 많이 보유한 경우
- 자녀에게 상속세 부담 없이 재산을 물려주고자 하는 경우
- 갑작스러운 사망 시 유가족의 생활비 확보가 필요한 경우
- 장기적인 보장과 세금 대비를 동시에 원하는 경우
- 자산가치가 높아 향후 상속세 부담이 클 것으로 예상되는 경우
이 보험은 종신보험의 안정성과 상속세 대비 기능을 결합한 상품으로, 단순한 사망보장을 넘어 자산관리 도구로 활용할 수 있습니다. 하지만 가입 전 본인의 자산 규모와 예상 상속세액을 정확히 파악하는 과정이 선행되어야 합니다.
상속세 대비와 함께 노후 준비도 고려한다면 사망보장과 연금혜택을 모두 제공하는 상품과 비교해볼 필요가 있습니다. 또한 보험료 납입 기간과 보장 내용에 따라 장기 납입 부담이 달라질 수 있으므로 재정 상황을 고려한 선택이 중요합니다.
무해지 구조 적용으로 합리적인 보험료 설계
동양생명의 ‘우리WON안심상속종신보험’은 무해지 구조를 적용해 보험료 부담을 크게 줄인 상품입니다. 기존 종신보험 대비 약 27% 저렴한 보험료로 설계되어 소비자의 실질적인 경제적 부담을 완화했습니다. 무해지 구조란 계약자가 중도에 보험계약을 해지할 경우 환급금이 지급되지 않는 대신 그만큼 보험료를 낮출 수 있는 구조입니다. 이는 보험사가 환급금 지급을 위해 적립하는 금액을 줄여 보험료 절감 효과를 가져올 수 있기 때문입니다.
무해지 종신보험의 비용 효율성
전통적인 종신보험은 해지 시 환급금을 지급하기 위해 보험료의 상당 부분을 적립금으로 운용합니다. 그러나 이러한 구조는 필연적으로 보험료 상승으로 이어집니다. 동양생명은 이런 문제점을 인식하고 무해지 옵션을 도입하여 보험의 본질인 보장에 집중하는 방향으로 상품을 설계했습니다. 계약자는 상대적으로 저렴한 보험료로 동일한 사망보험금을 보장받을 수 있어 실질적인 보장 효율이 높아졌습니다.
상속세 부담이 늘어나는 현 시점에서 무해지 종신보험은 효과적인 상속 대비책이 될 수 있습니다. 특히 상속세 납부를 위한 목적으로 종신보험에 가입하는 경우, 환급률보다는 상속세 대비 효율이 더 중요한 선택 요소가 됩니다.
무해지 종신보험 선택 시 고려사항
무해지 종신보험을 선택할 때는 다음 사항들을 꼼꼼히 확인해야 합니다:
- 보장 내용과 보험료 비교: 기존 종신보험과 비교하여 보장 내용 대비 보험료가 실제로 저렴한지 확인
- 계약 유지 가능성: 장기간 유지할 수 있는 상품인지 재정 상황을 고려
- 상속 계획과의 연계성: 전체 상속 계획에서 종신보험의 역할 고려
- 특약 부가 여부: 필요한 특약만 선별적으로 부가하여 비용 효율성 극대화
- 해지 가능성: 미래에 해지할 가능성이 높다면 일반 종신보험이 유리할 수 있음
무해지 구조의 종신보험은 장기 보유를 전제로 설계된 상품입니다. 단기적 목적이나 중도해지 가능성이 큰 경우에는 적합하지 않을 수 있습니다. 따라서 가입 전 자신의 재정 상황과 보험 가입 목적을 명확히 하고, 5년납 종신보험과 같은 다른 납입 구조와 비교 분석하는 것이 중요합니다.
보험 시장의 다양한 옵션 중에서 무해지 구조는 보험료 부담을 줄이면서도 동일한 보장을 제공하는 혁신적인 방식입니다. 상속세 부담이 예상되는 고객이라면 환급금보다 보장에 초점을 맞춘 이러한 상품 구조를 적극적으로 검토해 볼 가치가 있습니다.
상속세 대비를 위한 차별화된 보장 설계
상속세는 많은 가정에서 큰 재정적 부담으로 작용합니다. 현행 세법상 상속세 기본공제액은 10억원이며, 이를 초과하는 경우 최대 50%까지 세율이 적용됩니다. 이러한 높은 세율은 자산을 후대에 온전히 물려주고자 하는 많은 가정의 계획을 흔들어 놓습니다.
보험을 활용한 상속 설계의 장점
동양생명에서 출시한 ‘우리WON안심상속종신보험’은 이러한 상속세 부담을 효과적으로 줄일 수 있는 맞춤형 상속 설계 솔루션을 제공합니다. 종신보험의 사망보험금은 상속세 과세 대상이지만, 사망보험금 중 일정 금액에 대해서는 공제 혜택을 받을 수 있습니다. 이는 상속세 폭탄 대비를 위한 실질적인 대안으로 작용합니다.
일반적인 종신보험과 달리 이 상품은 고객의 재정 상황과 상속 계획에 맞춰 보장을 설계할 수 있는 유연성을 제공합니다. 특히 계약자가 원하는 시점에 보장을 조정할 수 있어 변화하는 재정 상황에 능동적으로 대처할 수 있습니다.
다양한 특약으로 보장 강화
‘우리WON안심상속종신보험’은 기본적인 사망보장 외에도 다양한 특약을 통해 보장 범위를 확대할 수 있습니다. 다음과 같은 특약들을 활용하면 더욱 효과적인 자산 보호가 가능합니다:
- 중대질병 진단금 특약: 암, 뇌졸중 등 고액 의료비가 발생하는 질병 대비
- 간병비 지원 특약: 노후 간병비 부담 경감
- 연금전환 옵션: 필요시 연금으로 전환하여 안정적 노후소득 확보
- 선지급 서비스: 특정 조건 충족 시 사망보험금 일부 미리 수령 가능
이러한 특약들은 단순한 상속세 대비를 넘어 종합적인 자산관리 솔루션으로서의 가치를 제공합니다.
보험금은 상속세 신고 전 신속하게 지급되어 상속세 납부 재원으로 활용할 수 있다는 점도 큰 장점입니다. 일반적인 부동산이나 주식 등의 자산은 상속세 납부를 위해 급매로 처분해야 하는 경우가 많지만, 보험금은 이러한 부담 없이 유동성 확보가 가능합니다.
상속세 부담은 철저한 계획과 준비를 통해 효과적으로 관리할 수 있습니다. 자산 규모와 가족 구성에 따라 최적의 보장 설계가 달라질 수 있으므로, 전문가와의 상담을 통해 개인 상황에 맞는 맞춤형 상속 설계를 진행하는 것이 바람직합니다.
출처
뉴스1코리아, “동양생명, 상속세 대비하는 ‘우리WON안심상속종신보험’ 출시”